Các ngân hàng cung cấp các khoản vay với các thời hạn hoàn trả khác nhau cho các nhu cầu tiền mặt cấp thiết của cá nhân hoặc mua sắm với số tiền đặt cọc cao. Bằng cách này, khách hàng của ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu tiền mặt tức thời và thanh toán các khoản nợ vay bằng cách thanh toán đều đặn cho ngân hàng trong một thời gian nhất định kèm theo lãi suất. Ngày nay, các ngân hàng cung cấp các lựa chọn cho vay cho nhiều nhu cầu khác nhau (như nhà ở, xe cộ, lễ tết, đám cưới).
Vì có thể gặp phải những tình huống bất ngờ bất cứ lúc nào trong cuộc sống, khách hàng của ngân hàng đôi khi có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ và tìm cách giải quyết bằng phương pháp tái cơ cấu khoản vay. Bằng cách này, khách hàng của ngân hàng có các khoản nợ cho vay có thể giảm số tiền thanh toán hàng tháng của các khoản nợ của họ theo số tiền họ có thể trả và dàn trải tổng số tiền trả nợ trong một thời gian dài hơn. Chúng tôi đã biên soạn cho bạn những người tò mò về cấu trúc tín dụng.
Cấu hình tín dụng là gì?
Cơ cấu lại khoản cho vay là việc cơ cấu lại khoản cho vay hiện có với điều kiện mới đối với số dư còn lại, nếu không trả được nợ cho bất kỳ ngân hàng nào vì nhiều lý do khác nhau. Mỗi ngân hàng dành cho khách hàng những ưu đãi, lãi suất và thời gian đáo hạn khác nhau cho các giao dịch tái cơ cấu khoản vay.
Cấu hình tín dụng được thực hiện như thế nào?
Điều cần quan tâm nhất khi vay tái cơ cấu nợ là lãi suất ngân hàng đưa ra hiện nay. Lãi suất phải trả của khoản vay tái cơ cấu luôn khác với khoản vay cũ. Vì lý do này, khi áp dụng phương pháp cơ cấu, tốt nhất bạn nên xem xét mức lãi suất hiện tại và đưa ra quyết định phù hợp. Ngoài tiền lãi, cũng cần xem xét thêm chi phí sẽ phát sinh do cơ cấu lại nợ.
Khi các khoản vay trả góp, phải trả đều đặn hàng tháng, bị trì hoãn, các ngân hàng có thể đề nghị khách hàng của họ tái cơ cấu và có thể muốn thảo luận về các lựa chọn. Những khách hàng nhận ra rằng họ không thể trả được khoản nợ đã vay cũng có thể hành động trước ngân hàng và chuyển yêu cầu cơ cấu lại khoản vay của họ đến ngân hàng của họ nếu họ muốn. Việc lập hồ sơ tái cơ cấu khoản vay trước khi các khoản trả góp bị trì hoãn, tức là trước khi ngân hàng đưa ra, cũng ngăn xếp hạng tín dụng giảm xuống.
Tính toán cấu hình tín dụng được thực hiện như thế nào?
Trong khi tính toán cơ cấu lại khoản vay, lãi suất mà số dư sẽ phải chịu thay đổi tùy theo loại khoản vay. Thời gian đáo hạn cũng khác nhau đối với từng loại khoản vay (nhà ở, tiêu dùng, mua xe, v.v.). Mặt khác, như đã đề cập trước đây, mỗi ngân hàng đưa ra các phương án cơ cấu lại khoản vay khác nhau cho khách hàng của mình. Tất nhiên, khi lựa chọn ngân hàng phù hợp để tái cơ cấu nợ, cần phải xem xét tổng số nợ.
Các Điều kiện Cơ cấu Nợ là gì?
Các ngân hàng đưa ra các điều kiện khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay được cơ cấu. Lãi suất, thời gian đáo hạn, số tiền trả góp hoặc số tiền thanh toán tối thiểu là một số khác biệt này. Tùy thuộc vào loại nợ được cơ cấu lại, trong trường hợp lãi suất giảm phù hợp với điều kiện hiện tại thì cơ cấu lại khoản nợ theo lãi suất hiện hành có thể được điều chỉnh theo yêu cầu. Tuy nhiên, trong trường hợp cơ cấu lại các khoản nợ, ngân hàng có thể đòi các khoản chi phí cho khoản vay mới được sử dụng. Các chi phí này bao gồm các chi phí tiêu chuẩn của ngân hàng trong các giao dịch đó, chẳng hạn như phí phân bổ khoản vay, số tiền phí bảo hiểm.
Các loại cấu hình tín dụng
Các ngân hàng đưa ra các điều khoản thanh toán khác nhau cho các loại khoản vay khác nhau. Các khoản cho vay mua nhà ở, các khoản nợ thẻ tín dụng / tài khoản bổ sung và các khoản vay tiêu dùng là những loại nhận được nhiều yêu cầu tái cơ cấu nhất.
- Cấu hình khoản vay mua nhà
Điều quan trọng nhất mà hầu hết mọi người chú ý khi mua một ngôi nhà mới là sự phù hợp với tín dụng của nó. Nhờ vay mua nhà, khách hàng của ngân hàng có thể hoàn tất số tiền còn lại trả góp hàng tháng sau khi đủ số tiền trả trước, và nếu hết thời gian đáo hạn và trả hết nợ thì họ trở thành chủ sở hữu hoàn toàn của căn nhà. Nếu không thể thanh toán, nó được cấu trúc để tạo sự thuận tiện cho khách hàng của ngân hàng.
- Định cấu hình thẻ tín dụng / Nợ tài khoản bổ sung
Trong quá trình cấu trúc nợ thẻ tín dụng / nợ tài khoản bổ sung, cả tổng số nợ chưa thanh toán của thẻ, nợ của các giao dịch mua trả góp và các khoản nợ tài khoản bổ sung của bạn, nếu có, đều được tính toán. Thời hạn thanh toán của khoản nợ có cấu trúc được xác định tùy theo ngân sách và thu nhập của người đó. Có rất nhiều công cụ trên internet để định cấu hình thẻ tín dụng / nợ tài khoản bổ sung; tuy nhiên, bạn cần nhận được ưu đãi cuối cùng bằng cách liên hệ với ngân hàng mà bạn là khách hàng.
- Cơ cấu lại Nợ cho vay Tiêu dùng
Khi việc thanh toán các khoản vay tiêu dùng được rút ra để được hỗ trợ tiền mặt khẩn cấp trở nên khó khăn, thì việc tái cơ cấu có thể được thực hiện. Điểm cần lưu ý khi cơ cấu lại khoản vay tiêu dùng là nên chọn số tiền trả góp hàng tháng sẽ không khó. Lãi suất ngân hàng và lãi suất đáo hạn cần được tính đến trong quá trình tái cơ cấu nợ, vì xếp hạng tín dụng sẽ giảm trong trường hợp không có khả năng thanh toán các khoản nợ của các khoản vay được cơ cấu lại.
Hãy là người đầu tiên nhận xét