Về quyết định giải ngân khoản vay được công bố vào thứ Sáu, Cơ quan Giám sát và Quản lý Ngân hàng (BDDK) cho biết, "Đây là một công ty được kiểm toán độc lập, TL tương đương với tài sản tiền mặt bằng ngoại tệ (FX) của công ty là hơn 15 triệu TL, và của công ty TL tương đương của tài sản tiền mặt ngoại hối được tính từ tổng tài sản hoặc lớn hơn của doanh thu bán hàng thuần trong 1 năm qua vượt quá 10 phần trăm… Đối với bất kỳ công ty nào nằm trong phạm vi của quyết định, tất cả ba điều kiện phải được đáp ứng. ” đã đưa ra tuyên bố.
Trong tuyên bố của BRSA, người ta nhắc nhở rằng các ngân hàng trước đó đã đưa ra các hướng dẫn để thể hiện sự cẩn trọng tối đa nhằm ngăn chặn việc sử dụng các khoản vay để thực hiện các giao dịch không phù hợp với mục đích của họ.
Trong báo cáo nêu rõ, một số công ty mua ngoại tệ bằng tiền vay TL và nắm giữ các trạng thái ngoại tệ, mặc dù họ không có nợ ngoại tệ hoặc nợ phải trả ngoại tệ, thậm chí có trạng thái ngoại tệ. được một số công ty sử dụng với mục đích mua ngoại tệ ”. biểu thức đã được sử dụng.
Trong tuyên bố, người ta nói rằng một quyết định đã được đưa ra vào thứ Sáu như một biện pháp phòng ngừa vĩ mô cần thiết để tăng cường ổn định tài chính, sử dụng các nguồn lực trong các lĩnh vực hiệu quả và năng suất hơn, để đảm bảo rằng hệ thống tín dụng hoạt động hiệu quả và để đảm bảo rằng các khoản vay được sử dụng phù hợp với mục đích của họ.
“Sẽ rất hữu ích khi đưa ra một số giải thích để loại bỏ những do dự có thể nảy sinh liên quan đến việc thực hiện quyết định. Là một công ty chịu sự kiểm toán độc lập, TL tương đương của tài sản tiền mặt bằng ngoại tệ (FX) của công ty (bao gồm vàng, ngoại tệ hiện có và tiền gửi ngoại hối trong ngân hàng) là hơn 15 triệu TL và TL tương đương của tài sản ngoại hối của công ty lớn hơn tổng tài sản hoặc doanh thu bán hàng thuần của 1 năm gần nhất mà một trong số đó vượt quá 10 phần trăm… Đối với bất kỳ công ty nào nằm trong phạm vi của quyết định, tất cả ba điều kiện phải được đáp ứng. Mặt khác, người thật và đối tác công ty người thật không nằm trong phạm vi của quyết định nói trên.
Các trường hợp được loại trừ khỏi giới hạn
Trong tuyên bố, các tình huống ngoại lệ liên quan đến các công ty nằm trong phạm vi hạn chế cấp tín dụng được đưa vào do phải đáp ứng cả 3 điều kiện để thực hiện quyết định.
Theo đó, các công ty không thể vay ngoại hối, nếu họ có chênh lệch vị thế ròng ngoại tệ được công ty kiểm toán độc lập chấp thuận và nộp cho ngân hàng trong vòng 3 tháng kể từ ngày nộp đơn xin vay, với điều kiện là có giới hạn. chỉ khoảng cách trong 3 tháng sau ngày nộp đơn, tại TL, họ sẽ có thể sử dụng tiền mặt vay thương mại.
Tiêu chí được xem xét đối với các công ty được hưởng lợi từ việc miễn trừ này sẽ là sự thâm hụt vị thế ngoại tệ, nghĩa là, nếu các khoản nợ (nợ phải trả) bằng ngoại tệ của họ nhiều hơn tài sản bằng ngoại tệ của họ trong bất kỳ quý nào sắp tới.
Trong trường hợp như vậy, các công ty này sẽ có thể mở rộng các khoản vay thương mại bằng tiền mặt bằng TL khi nợ phải trả ngoại hối vượt quá tài sản ngoại hối.
Tài sản tiền mặt ngoại hối bao gồm và không bao gồm trong quyết định
Tài sản ngoại hối sẽ bao gồm ngoại tệ hữu hiệu của công ty, bao gồm vàng và tiền gửi ngoại hối trong ngân hàng.
Các tài sản tiền tệ khác của các công ty, bao gồm chứng khoán do cư dân phát hành bằng ngoại hối và các công cụ nợ như eurobonds, sẽ không được bao gồm trong phạm vi tài sản tiền mặt ngoại hối được quy định trong nghị quyết.
Các tài sản tiền tệ khác của công ty như chứng khoán và cổ phiếu do người không cư trú phát hành và hoàn trả ngược lại với người không cư trú cũng sẽ được tính vào giá trị tài sản ngoại hối trong phạm vi quyết định.
Tình trạng của các công ty không được bảo hiểm
Các công ty có tài sản ngoại hối không vượt quá 15 triệu TL tương đương TL sẽ không được tính vào hạn mức tín dụng trong phạm vi quyết định.
Tuy nhiên, các công ty này, tính đến ngày nộp đơn vay, "có tài sản ngoại hối hiện tại và tổng tài sản của họ theo báo cáo tài chính cập nhật nhất và doanh thu bán hàng thuần trong 1 năm gần nhất do kiểm toán độc lập xác định. công ty "," TL tương đương với tài sản ngoại hối của họ trong thời hạn khoản vay mà họ sẽ sử dụng sẽ không vượt quá 15 triệu TL, hoặc Họ tuyên bố và cam kết rằng tổng tài sản hoặc doanh thu bán hàng thuần của họ trong 1 năm qua càng lớn sẽ không vượt quá 10% ngay cả khi vượt quá hoặc vượt quá 10% ”Theo đó, họ sẽ phải chuyển cho ngân hàng giá trị hiện tại của tài sản ngoại hối, tổng tài sản và doanh thu bán hàng thuần của 12 tháng qua tính đến cuối tháng trước.
Các loại cho vay thương mại được bảo hiểm theo giới hạn
Việc tính toán tăng số dư được thực hiện vào cuối mỗi tháng đối với các khoản giải ngân khoản vay TL thương mại tiền mặt được thực hiện vào ngày quyết định thông qua các giao dịch khoản vay như tài khoản quay vòng, thấu chi (KMH) hoặc thẻ tín dụng công ty sẽ được coi là mục đích sử dụng mới .
Trong trường hợp số dư cuối tháng tăng lên so với thời điểm tính toán cuối tháng, khách hàng vay thương mại có liên quan sẽ phải xác nhận với ngân hàng các tài liệu đã được kiểm toán độc lập phê duyệt quy định trong quyết định. , cho đến khi phép tính này được thực hiện vào cuối tháng. Ứng dụng tương tự cũng sẽ được áp dụng nếu có rủi ro số dư trong các khoản vay qua đêm.
Cuối tháng khách hàng cho vay; tìm mức tăng số dư cho các thẻ quay vòng, KMH hoặc thẻ tín dụng của công ty; Đối với các khoản cho vay qua đêm, nếu số tiền rủi ro được phát hiện và được xác định rằng chúng nằm trong phạm vi giới hạn có liên quan trong khuôn khổ các tài liệu được chứng nhận, một khoản vay thương mại tiền mặt mới bằng TL sẽ không được mở rộng cho các khách hàng nói trên, ngay cả khi có một khoảng cách giới hạn.
Mặt khác, để tính toán TL tương đương của tài sản tiền mặt ngoại hối, tỷ giá mua ngoại hối của Ngân hàng Trung ương Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ liên quan đến ngày tính toán sẽ được sử dụng.
Các vấn đề khác mà các ngân hàng và công ty sẽ lưu ý
Các ngân hàng sẽ phải cảnh báo khách hàng của họ trước khi các công ty đưa ra yêu cầu cho vay TL, để họ không tham gia vào các hoạt động nhằm tránh né quyết định thông qua các giao dịch hư cấu hoặc các giao dịch thông đồng khác.
Mỗi ngân hàng sẽ kiểm tra cụ thể ngân hàng của họ xem liệu khách hàng của họ có thực hiện chuyển khoản tài sản ngoại hối cho các mục đích gian lận như vậy hay không. Nếu họ quyết định như vậy, các ngân hàng sẽ thông báo cho BRSA.
Mặt khác, các hành động pháp lý cần thiết có thể được thực hiện chống lại những người cho phép mở khoản vay mà ngân hàng không nên phân bổ bằng cách thực hiện các giao dịch gian dối và thông đồng như vậy để phá vỡ hoặc vô hiệu hóa quyết định.
Ngân hàng liên quan cũng sẽ thông báo cho tổ chức về các công ty không tuân thủ quyết định hoặc không nộp cho ngân hàng những thông tin và tài liệu cần được công ty kiểm toán độc lập phê duyệt và xác định trong vòng 1 tháng sau khi phân bổ khoản vay.
Tuyên bố cũng làm rõ các vấn đề như "liệu các công ty có phải kiểm toán độc lập hay không", "báo cáo tài chính cập nhật nhất" và "các tài liệu cần được xác nhận bởi các công ty kiểm toán độc lập chưa sẵn sàng".
Hãy là người đầu tiên nhận xét